ব্যাংক থেকে ঋণ নিতে আগে যেখানে দীর্ঘ প্রক্রিয়া, কাগজপত্র এবং শাখায় বারবার যাতায়াতের প্রয়োজন হতো, এখন সেই চিত্র দ্রুত বদলাচ্ছে প্রযুক্তির কারণে। মোবাইল বা অনলাইন প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে ঘরে বসেই ঋণের আবেদন ও অর্থ পাওয়া সম্ভব হচ্ছে—এই ব্যবস্থাকেই বলা হচ্ছে ই-লোন বা ডিজিটাল ঋণ।
ই-লোন মূলত এমন একটি ডিজিটাল ঋণ ব্যবস্থা, যেখানে আবেদন থেকে শুরু করে যাচাই-বাছাই এবং অর্থ বিতরণ—সবকিছুই অনলাইনে সম্পন্ন হয়। ব্যাংকে সরাসরি উপস্থিত না হয়েও মোবাইল অ্যাপ বা ওয়েবসাইটের মাধ্যমে গ্রাহক প্রয়োজনীয় তথ্য দিয়ে ঋণের জন্য আবেদন করতে পারেন। ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান গ্রাহকের আয়, লেনদেন ইতিহাস এবং আর্থিক সক্ষমতা বিশ্লেষণ করে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সিদ্ধান্ত নেয়।
বাংলাদেশে ইতোমধ্যে কিছু মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস (এমএফএস) ও ব্যাংকের মাধ্যমে সীমিত পরিসরে এ ধরনের ঋণ কার্যক্রম চালু আছে। সম্প্রতি কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নতুন নির্দেশনার মাধ্যমে দেশের সব ব্যাংককেই ডিজিটাল লোন বা ই-লোন প্রদানের সুযোগ দেওয়া হয়েছে। এটি মূলত সিএমএসএমই (কটেজ, মাইক্রো, স্মল ও মিডিয়াম এন্টারপ্রাইজ) খাতের ক্ষুদ্র ঋণ ব্যবস্থার অংশ হিসেবেই বিবেচিত হচ্ছে।
নীতিমালা অনুযায়ী, একজন গ্রাহক সর্বোচ্চ ৫০ হাজার টাকা পর্যন্ত ই-লোন নিতে পারবেন এবং এর মেয়াদ হবে সর্বোচ্চ ১২ মাস। সুদের হার বাজারভিত্তিক হলেও বিশেষ ক্ষেত্রে পুনঃঅর্থায়নের সুবিধা থাকলে সর্বোচ্চ ৯ শতাংশ পর্যন্ত সীমিত থাকবে।
ই-লোনের পুরো প্রক্রিয়া—আবেদন, যাচাই এবং বিতরণ—ডিজিটালভাবে সম্পন্ন হয়। বায়োমেট্রিক যাচাই ও দুই ধাপের নিরাপত্তা ব্যবস্থার মাধ্যমে গ্রাহকের সম্মতি নেওয়া হয়। তবে ঋণ নেওয়ার আগে ক্রেডিট ইনফরমেশন ব্যুরো (সিআইবি) রিপোর্ট যাচাই করা হয় এবং খেলাপি গ্রাহকরা এ সুবিধা পাবেন না।
বিশেষজ্ঞদের মতে, ই-লোনের সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো দ্রুত সেবা ও ব্যাংকিং ব্যবস্থার বাইরে থাকা মানুষদের আর্থিক অন্তর্ভুক্তি। ছোট ব্যবসায়ী, শিক্ষার্থী বা প্রান্তিক জনগোষ্ঠী সহজেই এ সেবার আওতায় আসতে পারে।
তবে এর ঝুঁকিও রয়েছে। যেহেতু এখানে কোনো জামানত নেই, তাই ঋণ ফেরত না পাওয়ার সম্ভাবনা ব্যাংকের জন্য বড় চ্যালেঞ্জ। আবার তুলনামূলক কম সুদহার থাকলে ব্যাংকের জন্য ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কঠিন হয়ে পড়ে।
সব মিলিয়ে ই-লোনকে বিশেষজ্ঞরা একটি ডিজিটাল আর্থিক বিপ্লব হিসেবে দেখছেন, যা ধীরে ধীরে নগদনির্ভর অর্থনীতি থেকে ডিজিটাল ব্যাংকিংয়ের দিকে বাংলাদেশকে এগিয়ে নিতে পারে।
